在上海的各個地鐵通道或出口，很容易看到各銀行信用卡的流動辦理網(wǎng)點。只需填張表就能辦理信用卡的簡單手續(xù)，使得信用卡成為幾乎人人擁有的日用品。研究機(jī)構(gòu)CTR的數(shù)據(jù)顯示，2008年中國信用卡發(fā)卡量高達(dá)1.4億張，一線城市超過50%的持卡用戶每周至少使用一次信用卡，刷信用卡消費(fèi)成為人們經(jīng)常使用的消費(fèi)方式。由于每筆刷卡銀行都會從中獲得0.5-2%不等的提成，可觀的收益使得信用卡發(fā)卡量成為各銀行爭奪用戶的重要參數(shù)指標(biāo)。各銀行之間為了爭奪用戶展開發(fā)卡的激烈競爭，信用卡呈泛濫趨勢。隨之而來的是，利用信用卡非法套現(xiàn)和銀行卡犯罪問題日益突顯。
所謂信用卡套現(xiàn)，就是信用卡持卡人不通過ATM或銀行柜臺等正規(guī)渠道提取卡內(nèi)現(xiàn)金，而是通過一些非法中介機(jī)構(gòu)以刷卡消費(fèi)的名義比如POS機(jī)刷卡直接套取現(xiàn)金，并逃避信用卡取現(xiàn)所需支付的相關(guān)手續(xù)費(fèi)用。另一種方式是通過網(wǎng)上虛假交易套取現(xiàn)金，比如通過第三方電子支付平臺。由于電子支付的相對虛擬性，通過電子支付來套現(xiàn)更加便利并容易被不法商家鉆空子。
隨著這個問題的日益突出，央行、公安部、工商局等部門已經(jīng)高度警覺，并正出臺相應(yīng)措施打擊此類行為：日前中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》。提出為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，今后將加強(qiáng)銀行卡安全管理，嚴(yán)厲打擊銀行卡犯罪。對持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，要求應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認(rèn)證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1千元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣等。
這樣的規(guī)定是否能有效控制非法套現(xiàn)？電子支付為什么會成為銀行卡非法套現(xiàn)的“重災(zāi)區(qū)”？
大家都知道，中國電子商務(wù)近幾年得到高速發(fā)展，而電子支付是人們進(jìn)行電子商務(wù)和在線交易的重要渠道。咨詢機(jī)構(gòu)iResarch數(shù)據(jù)顯示，2008年中國第三方電子支付市場交易額達(dá)到2,813億元，同比增長178.8%。第三方支付為消費(fèi)者提供了幾乎所有可以接觸到的支付終端，如電話、手機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、電子郵箱、信用卡、外卡等專用支付通道。由于電子支付的便利性和套現(xiàn)的有利可圖性，催生出針對電子支付可能存在的交易規(guī)則漏洞（如虛假交易）進(jìn)行非法套現(xiàn)的問題。電子支付平臺怎么避免非法套現(xiàn)同樣成為此次打擊銀行卡犯罪行動的重點區(qū)域。如果第三方支付機(jī)構(gòu)不能有效地解決信用卡套現(xiàn)的問題，銀行肯定要限制信用卡在電子支付中的使用，這對電子支付市場和整個行業(yè)的發(fā)展并不是好事情。
第三方支付平臺實際已經(jīng)做了一些努力，比如通過適當(dāng)收費(fèi)限制信用卡的套現(xiàn)行為，但這種限制作用程度有限。如果收費(fèi)額度不高并且對套現(xiàn)獲利不構(gòu)成大的影響的話，很難避免非法套現(xiàn)情況的發(fā)生，另外，一些不法商家也通過多帳號交易來規(guī)避單帳戶交易限制的問題。
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